2021年政策彻底定调
2021年9月24号出台的《关于进一步防范和处置虚拟货币交易炒作风险的通知》，直接把虚拟货币定义为“非货币当局发行的非货币”。这个文件一出来，所有跟虚拟货币相关的交易、支付、结算全部被按了暂停键。
所以现在玩虚拟货币的人，哪怕自己屯着BTC不动，只要想变现就只能走场外。但场外交易一旦涉及洗钱、诈骗，账户分分钟被冻结。去年有个朋友在OTC卖USDT，结果收了个涉案账户的钱，现在还在配合调查。
挖矿党集体失业
去年内蒙古那个矿场主老李，之前天天炫耀他的水力发电优势。结果政策一收紧，整个矿场的机器连夜打包运往哈萨克斯坦。现在他转行做光伏板维修，说是比挖矿稳当。
矿机厂商也惨。比特大陆去年财报显示，国内业务直接归零。现在矿工们讨论的都是怎么把显卡改装成家用NAS服务器。
Web3项目小心触雷
最近看到有人做元宇宙土地交易，用的是USDT结算。这种项目看似技术很前沿，但只要资金流向涉及虚拟货币，随时可能被认定为非法集资。特别是那种打着“区块链+农业”旗号的项目，现在审查比菜市场安检还严。
有个团队之前搞NFT数字藏品，想着走内容合规路线。结果平台被举报后，服务器直接被异地查封。现在团队成员都在学《刑法》第225条。
跨境支付别心存侥幸
前阵子有个贸易商想绕开外汇管制，用稳定币收跨境货款。结果对方打过来的是Tornado Cash的混币，资金流转几手后被Chainalysis追踪到，现在公司账户被冻结，还要配合反洗钱调查。
现在银行系统对虚拟货币异常交易监控很严。某四大行内部培训材料显示，单笔超5万的USDT场外交易就会触发预警。最近三个月就有23起涉及虚拟货币的账户被管控案例。
持有≠合法
很多人觉得“只要不交易，屯币就没事”。但司法实践中有个经典判例：某人持有100BTC被判没收。法官认为持有行为本身属于“持有非法财物”，除非能证明来源合法。问题是现在国内就没有合法获取渠道。
最近有个法院拍卖案件，标的物是被告人的50个ETH。结果拍卖公告里特别注明“不支持任何形式的虚拟货币支付”，最后以物抵债给了债权人。
政策风向没变
今年两会期间，央行领导在记者会上再次强调“虚拟货币不具有与法定货币同等的法律地位”。监管部门最近还在给支付宝、微信支付开会，要求强化对虚拟货币交易的监测。据某第三方支付机构内部人士透露，现在涉及“矿机”“钱包”关键词的广告都自动过滤。
所以各位要清醒认识：目前所有虚拟货币相关活动都处于法律灰色地带。那些说“国内只禁止交易但不禁止持有”的，要么不懂法，要么想割韭菜。建议把持有的币转成合规数字资产，比如数字人民币或者持牌机构发行的证券型代币。
国内个人持有虚拟币是否算违法？
个人持有虚拟币本身不直接违法。现有法律没有明确禁止私人持有行为，但虚拟货币不受国家信用背书，也不具备法定货币地位。简单说，你可以自己留着比特币、以太坊这类资产，但不能用它买东西或者当投资品炒作。
虚拟货币交易会触犯哪些法律红线？
虽然买卖行为未被明文禁止，但相关操作容易踩到法律禁区。比如通过银行账户交易可能被冻结资金，因为系统会识别异常流动；参与场外交易可能遇到骗子跑路；更严重的是，如果资金流向涉及诈骗、洗钱等非法活动，就会面临调查甚至刑事追责。
为什么说玩虚拟币风险很高？
风险主要来自监管态度和市场本身。国家多次发文提醒虚拟货币交易扰乱金融秩序，平台常被查封导致无法提现，合约交易爆仓亏损巨大。举个例子，有人用支付宝买USDT，结果账户被银行标记为可疑交易直接封卡，这种案例很常见。
