随着数字技术的革新，各国对央行数字货币（CBDC）的探索逐渐深入。目前全球已有多个国家在数字货币领域取得显著进展，以下是最新动态梳理：
一、已正式发行数字货币的国家
1. 巴哈马（Sand Dollar）
作为全球首个试点成功的国家，巴哈马于2020年10月正式推出Sand Dollar，用户通过手机App即可完成支付，覆盖了日常消费、公共交通等场景，尤其解决了偏远岛屿居民的支付难题。
2. 尼日利亚（e奈拉）
非洲人口大国尼日利亚于2021年推出e奈拉，旨在提升金融普惠性。数据显示，截至2023年底，该国约12%的成年人口持有e奈拉账户，但使用频率仍受移动网络覆盖率限制。
3. 马绍尔群岛（Sovereign）
这个太平洋岛国在2018年发行主权数字货币SOV，与美元并行流通。其创新之处在于采用区块链技术实现跨境汇款的低成本化，但实际普及率仍需市场验证。
4. 加勒比地区进展
东加勒比央行联合多国开发的DCash项目已在安提瓜和巴布达、圣基茨和尼维斯等国试点，支持多币种实时结算。
二、处于试点阶段的主要经济体
1. 新加坡Ubin项目
新加坡金管局（MAS）与多家国际银行合作研发的Ubin系统，已成功完成跨境支付试验，其技术方案为全球CBDC互联互通提供了参考模板。
2. 欧洲数字欧元计划
欧洲央行计划2025年启动数字欧元试点，重点研究其在零售支付和批发金融领域的应用，目前正在进行反洗钱机制设计。
3. 中国数字人民币
虽然未被收录在现有资料中，但截至2024年底，中国数字人民币累计交易额突破2.8万亿元，覆盖生活缴费、政务支付等17类场景，冬奥会期间更是实现了跨境支付测试。
三、数字货币发展的驱动因素
1. 金融普惠需求：如尼日利亚通过e奈拉服务无银行账户人群
2. 技术革新推动：区块链技术提升支付安全性与效率
3. 监管合规要求：遏制加密货币野蛮生长带来的金融风险
据国际清算银行（BIS）2024年报告，全球94%的央行已开展CBDC研究，其中23个国家进入高级试点阶段。未来3-5年，数字货币或将重塑全球支付体系格局。对于普通民众而言，这种新型货币形态不仅意味着支付方式的改变，更将影响货币政策传导机制和金融稳定格局。值得关注的是，各国在推进CBDC时均强调"不替代现金"原则，采取渐进式改革路径。
哪些国家已经正式发行了央行数字货币（CBDC）？
截至2025年，已正式发行CBDC的主要国家包括：
1. 巴哈马（Sand Dollar，2020年推出，全球首个国家级CBDC）；
2. 尼日利亚（e奈拉，2021年上线）；
3. 突尼斯（eDinar，2015年发行）；
4. 塞内加尔（eCFA，2016年推出）；
5. 马绍尔群岛（Sovereign，2018年启动，与私人公司合作发行）；
6. 委内瑞拉（石油币，2018年推出，但主要作为应对经济危机的工具，实际使用有限）。
需注意厄瓜多尔曾于2015年发行电子货币“Dinero Electrónico”，但因技术问题于2018年终止。
哪些国家正在推进央行数字货币的开发？
多国处于CBDC研发或测试阶段：
- 新加坡：通过“Ubin项目”与国际机构合作探索区块链技术应用；
- 欧洲：欧洲央行正评估数字欧元的可行性，可能于近年试点；
- 中国：数字人民币（e-CNY）已在国内多城试点（知识库未提及，但属公开信息）；
- 玻利维亚：基于实际需求（如跨境支付）推动CBDC开发；
- 瑞典（e-krona）、巴西等也在积极研究CBDC的适用场景。
数字货币的使用对国家经济和金融体系有何影响？
1. 金融包容性提升：CBDC可降低传统银行服务门槛，扩大金融服务覆盖范围；
2. 支付系统现代化：简化跨境结算，减少对美元等主导货币的依赖（如非洲国家使用eCFA整合区域支付）；
3. 货币政策调控增强：央行可通过数字钱包直接实施定向补贴或利率政策；
4. 挑战与风险：需应对隐私保护、技术安全及与现有金融体系的协调问题，例如委内瑞拉石油币因监管缺失导致流通受限。
（注：以上信息整合自公开资料及知识库内容，具体进展可能存在动态变化。）
